اتحاد المصارف العربية: التحول الرقمى يتطلب تهيئة البنية التحتية التكنولوجية

وسام فتوح الأمين العام لاتحاد المصارف العربية
وسام فتوح الأمين العام لاتحاد المصارف العربية
كتب - أحمد يعقوب

قال وسام فتوح، الأمين العام لاتحاد المصارف العربية، إن الهدف فى اتحاد المصارف العربية من هذا المنتدى الذى يناقش مسألة "التحول الرقمى فى المصارف، ومستقبل الوساطة المالية" هو تسليط الضوء على أهمية التحول الرقمى فى البنوك، ففى ظل المنافسة المتنامية لشركات التكنولوجيا المالية، وتنامى دور البنوك المركزية فى دعم التحوّل الرقمى والمتطلبات الجديدة للرقابة والإشراف، أصبح من الضرورى البحث فى مسألة تهيئة البنية التحتية التكنولوجية لتنفيذ هذا التحوّل، واستعراض ما يُستجد من مخاطر ناشئة عنه، وكيف سنواجهها من خلال وضع تصوّرات تتيح للبنوك التعرّف على أهم الفرص والتحديات والتواصل لوضع خارطة طريق لإستراتيجية التحوّل الرقمى لمصارفنا العربية".

وأضاف وسام فتوح، فى كلمته أمام المنتدى، إن "الكثير من الإبتكارات وجد طريقه إلى محافظنا وهواتفنا الذكية ونظمنا المالية، ولا نزال نشعر بأنها البداية فقط، خصوصاً بالنسبة لما ستسفر عنه العملات الإفتراضية، والطلب المتزايد على خدمات الدفع الجديدة، وظهور نماذج جديدة للوساطة المالية، حيث من الممكن تقسيم الخدمات المصرفية أو تفكيكها، ففى المستقبل قد نحتفظ بأرصدة ضئيلة لخدمات الدفع فى محافظنا الإلكترونية، ويمكن الإحتفاظ ببقية الأرصدة فى صناديق مشتركة، أو استثمارها فى منصات للإقراض المباشر بين الأطراف، تتميّز بتفوّقها من حيث البيانات الضخمة والذكاء الإصطناعى من أجل احتساب الجدارة الائتمانية تلقائياً".

وقال وسام فتوح" نسبة الوظائف التى تتطلّب مهارات الذكاء الإصطناعى شهدت زيادة تقارب خمسة أضعاف على الصعيد العالمى منذ عام 2013، ويتوقّع بحسب خبراء فى الموارد البشرية وتكنولوجيا المعلومات أن تدار العديد من الوظائف والخدمات فى منطقة الشرق الأوسط بالإستعانة بالذكاء الإصطناعي، الذى سيعمل، وفقاً لشركة "غارتنر" للأبحاث، على إنشاء 2.3 مليون وظيفة، بينما سيقضى على 1.8 مليون فقط، وبحلول العام 2022 سيعتمد واحد من كل خمسة موظفين فى الغالب على الذكاء الإصطناعى للقيام بعمله".

وأشار وسام فتوح إلى أن مفاجآت الصيارفة الرقمية تسارعت مع ظهور شركة فيسبوك الدولية المحدودة، وحصلت على حقّ تقديم الخدمات الأساسية مثل التحويلات المالية الإلكترونية، ومكّنت فيسبوك مستخدميها من إرسال الأموال إلى بعضهم البعض فى تطبيق "ماسنجر"، وأضيف إليها التحويلات المالية بين الشركات، حيث تشير الدلائل إلى أنّ شركات التكنولوجيا الكبرى تعمل على منافسة البنوك وتقديم نفسها كوسطاء ماليين يحلون محل البنوك التقليدية، الأمر الذى يبشّر ويمهّد بتحويل المؤسسات المالية إلى شيء من الماضى من خلال توفير البنية البديلة للبنوك عبر مواقع تكنولوجية مثل "أمازون" و"جوجل" أو "فيسبوك"، ما يشير إلى أنّ الزمن الذى كنا نعيشه، عندما كانت الخدمات المالية تقدّم من قبل البنوك، يوشك على النهاية، وأنّ شركات مثل "غوغل" و "أمازون" و "فيسبوك" والعديد من شركات التكنولوجيا التى لديها الكثير من العلاقات مع عملائها سوف يكون بإمكانها الطلب من البنوك المركزية الحصول على رخص لإنشاء خدمات مالية أفضل من خدمات البنوك الحالية".

وقال وسام فتوح "من المعتقد أن تكون حصة شركات التكنولوجيا عملاقة لدرجة أن معظم البنوك قلقة من هذا التحوّل، حيث يتوقع أن تصبح الخدمات المالية جذابة لشركات التكنولوجيا، وتصبح قادرة على انتزاع وظيفة البنوك تدريجياً، وهذا يذكّرا كيف تطورت خدمات موقع "باى بال" تدريجياً حتى أصبح بنكاً إلكترونياً"، لافتا إلى أن هناك تحدى آخر، حيث قامت الشركة الصينية العملاقة للتجارة الإلكترونية "على بابا" عبر ذراعها المالية المتخصصة بالمدفوعات عبر الإنترنت بطلب الحصول على ترخيص للمعاملات الإلكترونية فى بريطانيا، فى سعى منها لتوسيع نشاطها المالى عالمياً انطلاقا من أوروبا.

وقال "هناك الكثير ما يّبرّر للبنوك الشعور بالقلق بسبب نجاحات شركات التكنولوجيا، ففى العام 2018 أظهر مسح فى 18 بلداً، أنّ واحداً من ثلاثة زبائن للبنوك وشركات التأمين العالمى مستعد لتغيير حساباته البنكية إلى "جوجل" و "أمازون" و "فيسبوك"، وما يزيد قلق البنوك اليوم إعداد تشريعات تُعزّز المنافسة تحت اسم "المصرفية المفتوحة"، وذلك عن طريق إجبار البنوك على السماح لطرف ثالث مثل أمازون أو غيرها للوصول إلى بيانات العملاء".

وأشار وسام فتوح إلى أنه فى المستقبل القريب قد يتمكن عملاء البنك من الحصول على إجابات على استفساراتهم البسيطة مباشرة عبر خدمة الدردشة مع منصّة الذكاء الإصطناعي، كما أن مفهوم الفروع المصرفية الكبيرة التى يعمل بها عدد كبير من الموظفين سيختفى ليحل محلّه الفروع المتنقلة "موبايل برانش" التى يمكن استدعائها لتقديم خدمات للموظفين فى شركة ما أو فى تجمّع سكنى معيّن، حيث تتيح هذه الفروع أداء الخدمات المصرفية عبر أجهزة الصراف الآلى وغيرها.

أمّا عن رحلة العميل داخل فرع البنك فإنها ستبدأ من عند روبوت الذكاء الإصطناعى الذى سيستقبل العملاء فى كل فروع البنك، ويقدّم لهم المساعدة والمعلومات حول المنتجات والخدمات المصرفية، إضافة إلى إطلاعهم على مختلف الحلول المصرفية المبتكرة المقدّمة من البنك عبر إجراء محادثة معهم باللغة العربية.

وهناك الكثير من المهن فى البنوك قد تختفى فى المستقبل القريب وبينها مهنة الصراف "التيللر"، حيث من المتوقع أن يقل عدد الموظفين فى القطاع المصرفى بشكل عام، لاسيّما فروع البنك التى ستعتمد على الخدمات الرقمية.

Google News تابع آخر أخبار اليوم السابع على Google News

Trending Plus

اليوم السابع Trending

الأكثر قراءة

عاطل وراء حرق شقته لمروره بأزمة نفسية فى بولاق الدكرور

الأهلي يضم أسماء علي لاعبة ريو آفي البرتغالي لتدعيم فريق الكرة النسائية

الزمالك يحصل على توقيع المهدى سليمان لتدعيم حراسة المرمى وينتظر قرار فيريرا

201 مرشح يقدمون أوراقهم لخوض انتخابات الشيوخ بأول أيام تلقى الطلبات

بي إس جي ضد البايرن.. التشكيل الرسمى للقمة النارية فى كأس العالم للأندية


الجمعية الفلكية بجدة: الأرض تستعد لتسجيل أقصر الأيام خلال يوليو وأغسطس

بيراميدز يسطر التاريخ ويعتلى أفريقيا بعد 7 سنوات من التأسيس

ثورة تصحيح بالزمالك في خريطة الموسم الجديد لإعتلاء منصات التتويج محليا وأفريقيا.. منح جون إدوارد كافة الصلاحيات.. تعيين البلجيكي يانيك فيريرا مديرا فنيا.. واتجاه لتعيين منسق عام للفريق الكروي

موعد مباراة الريال ضد دورتموند فى ربع نهائى كأس العالم للأندية

إصابة عاملين سقطا من أعلى "سقالة" أثناء العمل فى المنصورة


سر غياب محمد صلاح وكريستيانو رونالدو عن جنازة جوتا

مصابو حادث الطريق الإقليمى: السواق كان بيجرى بسرعة جنونية وبيعمل غرز.. فيديو

ارتفاع عدد المتوفين لـ9 وإصابة 11 آخرين بتصادم سيارتين ميكروباص بـ"الإقليمى"

أمور كيم كارداشيان وكاني ويست المُعلقة.. هل يحملان مشاعر لبعضهما بعد الطلاق؟

المعاينة: اختلال عجلة القيادة وراء حادث تصادم سيارتين بالطريق الإقليمى

إستيفاو يودّع بالميراس: ستظلون دائمًا في قلبي

ليفربول يواصل صرف رواتب جوتا حتى 2027 ويؤسس صندوقًا لدعم وتعليم أطفاله

اليوم.. الفصل فى عدم دستورية طرد المصريين وغير المصريين بالإيجار القديم

ريال مدريد يواجه دورتموند فى قمة أوروبية على بطاقة نصف نهائى مونديال الأندية

باريس سان جيرمان يتحدى بايرن ميونخ فى نهائى مبكر بمونديال الأندية

لا يفوتك


المزيد من Trending Plus
Youm7 Applcation Icons
اليوم السابع اليوم السابع اليوم السابع اليوم السابع اليوم السابع اليوم السابع هواوى